С наступлением 2022 года в России появилось немало новых законов и правил, изменивших жизнь всех граждан страны. Конечно же, изменения касаются самых разных сфер нашей жизни, и о многих из них необходимо знать, чтобы не попасть в неприятности и не получить множество ненужных проблем. Например, следует знать о новых правилах для держателей банковских карт, ведь неправильные действия могут привести к серьезным финансовым потерям.
Данные клиентов
Банки начали передавать данные своих клиентов в налоговую службу еще в прошлом году, однако тогда речь шла о крупных финансовых операциях. Теперь же, с наступлением 2022 года, банки обязаны передавать все данные о своих клиентах в налоговую без всяких запросов – в автоматическом режиме. И в первую очередь это касается состояния счетов в банках, депозитов, вкладов и счетов, к которым привязаны выданные карты.
Обязательным является предоставление сведений о счетах, имеющих процентную ставку, если эта ставка составляет более 1%. То есть, теперь налоговая постоянно отслеживает состояние банковских счетов граждан, изменения сумм на этих счетах, получение дохода по вкладам и депозитам.
Важным моментом является и то, что если сумма дохода по вкладам за прошлый год составила более 42 500 рублей, придется платить дополнительный налог на доходы с суммы, оставшейся после вычета необлагаемой налогом части. То есть, если сумма дохода по вкладам и депозитам составила 55 000 рублей, то придется платить налог с суммы 12 500 рублей, что составит 1625 рублей. При этом важно учесть, что если у человека несколько вкладов и депозитов, их суммы складываются в общее значение, как и доход по ним.
Контроль усиливается
Новые правила для всех держателей банковских карт вступят в силу с 1 марта 2022 года, и касаются они ужесточения контроля над всеми денежными операциями граждан. Новый ФЗ № 208 вносит важные изменения в ФЗ № 115. Согласно законодательству, банки обязаны контролировать денежные операции граждан, сообщая в налоговую и в Росфинмониторинг о наиболее крупных операциях, в частности, если сумма операции составляет более 600 000 рублей. Также при крупных операциях банки имеет право заморозить зачисление или расход, и потребовать документы, подтверждающие легальность операции и полученных средств.
На практике это требование работает несколько иначе. Банки блокирую счета и карты граждан, требуя документы, подтверждающие легальность получения средств и при более низких суммах операции, в том числе уже от 50 тысяч и даже меньше. В каждом банке в этом плане есть свои значения.
Теперь же, согласно новым правилам, банк может отнестись подозрительно к абсолютно любой денежной операции, независимо от суммы полученных или расходованных средств. Однако здесь важны и обстоятельства.
Например, под подозрение банка может попасть операция даже на пару тысяч рублей в том случае, если человек получил эту сумму на карту и сразу снял ее в банкомате, буквально в течение 1 – 2 минут после зачисления на счет. Или же за пару минут после зачисления перевел деньги на другой счет.
Под подозрение попадают и любые зачисления на карту, не имеющие назначения перевода. Причем в этом случае блокировке подлежат сразу 2 карты – отправителя и получателя. Чтобы избежать таких проблем, в назначении перевода следует указывать, что это подарок, возврат долга и т.д.
Еще одним фактором для подозрений станут регулярные операции зачисления на карту в любых суммах при отсутствии операций расхода. То есть, если человек регулярно получает деньги на карту, но при этом не оплачивает коммунальные услуги, не совершает переводы, не покупает продукты и прочие необходимые товары, лекарства и т.д., такой человек попадает под подозрение банка. Карту такого клиента могут заблокировать до выяснения обстоятельств.
Конечно, подобный подход к ужесточению контроля выглядит несколько странно. У очень многих людей есть далеко ни одна банковская карта, при этом большинство граждан проводят расчеты в магазинах и оплату коммунальных услуг, как и прочие расходы, только с одной карты, а остальные используются для накоплений.
Например, пенсионер получает пенсию на одну банковскую карту, при этом на другую карту ему регулярно переводят деньги его дети. Тратить пенсию нет причин, в результате чего образуются накопления. Кстати, в этом случае может возникнуть намного большее количество проблем, так как не только банк заблокирует карту, но и пенсионный фонд может прекратить выплату пенсии.
Изменения в оформлении карт
Банки оформляют карты только гражданам, имеющим постоянную регистрацию. В большинстве случаев регистрация должна быть в регионе оформления карты или счета. Если местной постоянной регистрации нет или же вовсе нет постоянной регистрации ни в одном регионе, то карту оформить не получится.
Однако так было до недавнего времени. В прошлом году – 30 июня 2021 года ВС РФ вынес постановление № 31-П, согласно которому сотрудники банка не имеют права ограничивать интересы граждан и их права по причине отсутствия постоянной регистрации.
Конечно, правило идентификации личности и установку места его проживания никто не отменял. Но если нет постоянной регистрации по месту жительства, клиент для оформления карты может подтвердить факт проживания по определенному адресу, например, предъявив договор аренды жилого помещения или договор социального найма. Если в этом случае банк откажет в оформлении карты, такие действия можно признать незаконными в судебном порядке.
