1. Расходы граждан по карте сильно отличаются от декларированных доходов
Налоговая может нагрянуть в случае, если человек, например, нигде не работает, но купил дорогой автомобиль или недвижимость.
Налоговая будет в курсе вашей покупки, так как это будет зарегистрировано в реестре, авто — в ГИБДД. И в данном случае придётся обосновывать, откуда деньги.
И сейчас всех волнует основной вопрос:
Будут ли проверять доходы и расходы каждого гражданина по его банковской карте со вступлением в силу нового закона от 17.03.2021?
Немного успокою Вас.
Во-первых, если разница между официальными доходами и расходами сравнительно небольшая, например, 50 тыс. рублей, налоговая не учитывает такие случаи.
Во-вторых, ФНС проверяет карты и расходы по ним только в случаях, если на гражданина организована камеральная проверка, а для этого нужны какие-то основания подозревать, что он утаивает свой доход.
Т.е. теперь возможно такое. Например, если на вашу карту систематически раз в месяц поступают большие денежные суммы, превосходящие вашу заработную плату (ключевое слова — системно т.е. более 2-х месяцев подряд), то ФНС имеет право запросить у банка информацию по всем открытым на Вас счетам и посмотреть на протяжении какого времени и какие суммы приходили к Вам на карту, в каких банках и в каком размере у Вас хранятся деньги.
2. Росфинмониторинг или банк могут передать данные о движении средств налоговой
Финмониторинг на основании поправки ФЗ-115 теперь вправе контролировать:
— Куплю/продажу недвижимости на сумму более 3 млн рублей;
— Финансовые операции, превышающие сумму 600 000 руб;
— Денежные переводы почтой, пополнение счета на мобильный телефон более чем, на 100 000 рублей;
— Делать ставки в азартных играх и выигрывать более 100 000 руб.
Но даже если у вас происходят такие операции — не факт, что налоговая придёт с проверкой.
Это будет лишь тогда, когда данные операции вызовут подозрения или будут происходить систематически.
Стоит знать, за какими операциями клиентов банковские организации следят:
- Когда клиенту банка поступает сумма с указанием, что это оплата. Такие действия говорят о том, что человек ведёт незаконную предпринимательскую деятельность;
- Когда средства поступают на счёт от юридических лиц по разным договорам (трудовой — исключение);
- Операции, при которых деньги, поступая не счёт, сразу же распределяются или снимаются.
Банк теперь также вправе самостоятельно запросить сведения о происхождении этих средств, а при подозрениях на незаконную деятельность отправить эти сведения в ФНС.
Такой контроль нужен для того, чтобы отследить незаконные денежные операции и установить незадекларированные доходы.
